巧用基金轉(zhuǎn)換實現(xiàn)“華麗轉(zhuǎn)身”

　　　　⊙匯添富基金 劉勁文

　　俗話說“隔行如隔山”，轉(zhuǎn)行確實存在著一定的風(fēng)險和阻力。但是，如果現(xiàn)有的工作讓你身心俱疲或者所處的行業(yè)前景黯淡，而你還是只知道一味死守崗位、故步自封，不肯積極尋求改變，那就不可謂明智之舉了。其實，只要掌握轉(zhuǎn)行訣竅、把握轉(zhuǎn)行機會，就可能從過去的工作中順利過渡到新工作，實現(xiàn)職場中的“華麗轉(zhuǎn)身”。

　　工作中需要順應(yīng)時勢、謀求改變，投資理財亦是如此。投資市場波詭云譎、行情多變，投資者應(yīng)學(xué)會審時度勢，“見風(fēng)使舵”。在市場趨勢難測之時，如何迅速把握投資時機，不讓口袋里的錢躺在銀行睡大覺呢？筆者認(rèn)為，投資基金并且巧用基金轉(zhuǎn)換的功能，即可以在波動的市場中進可攻、退可守，從而獲得相對較高的投資收益。

　　所謂基金轉(zhuǎn)換，是指投資者將所持有的開放式基金轉(zhuǎn)換成同一基金管理公司旗下的其他開放式基金。正如是否轉(zhuǎn)行會受到自身因素和所處行業(yè)發(fā)展趨勢的影響一樣，投資者是否實施基金轉(zhuǎn)換也需要根據(jù)市場以及自身風(fēng)險偏好的變化來做出決定。

　　通常情況下，基民要實施轉(zhuǎn)換，主要是受到市場的影響。如果股市看跌，投資者可將高風(fēng)險的股票型基金轉(zhuǎn)換成較低風(fēng)險的債券型或貨幣型基金；而一旦股市向好，投資者則可將債券型或貨幣型基金轉(zhuǎn)換為股票型基金。

　　此外，在基民的風(fēng)險承受力出現(xiàn)變化時也可實施基金的轉(zhuǎn)換。例如，當(dāng)投資者因失業(yè)、退休、疾病等原因?qū)е聜�人風(fēng)險承受能力下降時，應(yīng)該適當(dāng)降低投資的風(fēng)險，此時將股票型基金轉(zhuǎn)換成債券型基金或貨幣型基金無疑是更穩(wěn)妥的投資方式；反之，因升職、加薪等收入狀況改善，導(dǎo)致個人抗風(fēng)險能力增強時，不妨考慮將債券型基金或貨幣型基金轉(zhuǎn)換成績優(yōu)股票型基金，以更好實現(xiàn)長期增值的投資理財目標(biāo)。

　　“窮則思變，變則通”，或許大家還記得吧，在《杜拉拉升職記》中，杜拉拉從那個一開始灰頭土臉、做事跌跌撞撞的行政“小菜鳥”，經(jīng)過各種磨煉，最終搖身一變成為光鮮亮麗、工作雷厲風(fēng)行的人力資源總監(jiān)。這其中的個人提升自不用多說。而基民通過實施基金轉(zhuǎn)換，也能充分享受其既省錢又省時的優(yōu)勢，獲益匪淺�；�金轉(zhuǎn)換費用一般包括“轉(zhuǎn)出基金的贖回費”和“申購費補差”兩部分，相比正常的贖回再申購有明顯費用優(yōu)勢。其中，“申購費補差”是指兩只轉(zhuǎn)換基金的申購費率的差額部分。如果投資者從高申購費率的基金轉(zhuǎn)為低申購費率的基金，則不需要交納此差價。此外，按照先贖回再申購的順序，一般需要5個工作日，而選擇基金轉(zhuǎn)換，一般只要2個工作日就夠了，大大降低了時間成本。

　　今年以來，市場震蕩加劇，長期持有不等于“按基不動”，投資者要學(xué)會根據(jù)市場變化做出適當(dāng)?shù)恼{(diào)整。相比贖回之后再申購的方式，“基金轉(zhuǎn)換”無疑是一種省錢又省時的“換”基好工具。投資者不妨巧用基金轉(zhuǎn)換方式，優(yōu)化自己的投資組合，靈活地應(yīng)對市場震蕩，從而實現(xiàn)投資理財中的“華麗轉(zhuǎn)身”。不過，所謂過猶不及，基金轉(zhuǎn)換不應(yīng)過于頻繁，而且轉(zhuǎn)換也要講究時機，頻繁而隨意地進行基金轉(zhuǎn)換，不但會增加轉(zhuǎn)換成本，還可能失去原有的獲利機會，得不償失。